Questions fréquentes sur l’assurance emprunteur
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Questions fréquentes sur l’assurance emprunteur. L’assurance de prêt permet de rembourser par votre assurance, le capital emprunté partiellement ou totalement en cas de décès, invalidité ou arrêt de travail. Indissociable de vos projets immobiliers, il est souvent difficile de s’y retrouver si l’on ne connaît pas toutes les modalités. Pour vous aider à y voir plus clair, Assuré+ à créer cette foire aux questions.
//Généralités sur l’assurance de prêt
À quoi sert l'assurance emprunteur ?
« C’est un contrat qui intervient lorsque le risque assuré est avéré (Décès, accident, maladie, arrêt de travail). En effet, selon vos garanties souscrites, vous êtes couvert et donc indemnisé par votre assureur dans la mesure ou un sinistre intervient. »
La banque peut-elle refuser ma délégation d'assurance ?
NON, si votre délégation d’assurance présente autant de garanties que l’assurance groupe ! Cela s’appelle l’équivalence de garanties.
Quand dois-je souscrire mon assurance de prêt immobilier ?
Pour contracter votre prêt immobilier, il faut souscrire à l’assurance de prêt. Le questionnaire de santé doit être rempli en amont de la demande de prêt.
Quand résilier mon assurance de prêt ?
Deux cas possibles :
En premier lieu : Lors de la première année de souscription de votre prêt immobilier et de votre assurance emprunteur. Vous pouvez la résilier à tout moment jusqu’au premier anniversaire de votre contrat.
Également : Après la date anniversaire (1 an). Vous pouvez alors résilier annuellement votre contrat avec un préavis de deux mois avant la date anniversaire du contrat.
//Plus en détail
Quelles sont les types de garanties ?
Assurance décès (DC) : Le capital restant dû est remboursé en totalité par l’assureur en cas de décès de l’assuré.
Perte totale irréversible d’autonomie (PTIA) : La PTIA intervient dans le cas où vous avez besoin d’être assisté dans les tâches du quotidien. Le capital restant dû est entièrement remboursé par l’assureur.
Incapacité permanente et totale (IPT) : Le capital restant est entièrement remboursé par l’assureur en cas d’invalidité supérieure à 66%.
Incapacité temporaire de travail (ITT) : L’assureur rembourse les mensualités en cas d’arrêt de travail prolongé supérieur à la période de franchise.
Combien coûte une assurance de prêt immobilier ?
D’abord, le taux de l’assurance emprunteur correspond au coût annuel de votre assurance par rapport au montant de votre crédit. Ainsi, si ce taux est de 0,65 % par exemple, cela signifie que votre assurance vous coûtera tous les ans, 0,65 % du montant total de votre emprunt.
Ensuite, ce taux dépend de plusieurs autres critères à prendre en compte :
Votre profil médical : âge, antécédents médicaux, problèmes de santé, fumeur ou non, etc…
Type d’assurance choisi : assurance groupe ou contrat individuel
Nombre de garanties choisies.
L’activité professionnelle : certains métiers sont considérés comme étant plus à risques que d’autres, comme les pompiers ou les militaires. La stabilité de l’emploi est également prise en compte.
Pratique de sports extrêmes ou de loisirs jugés dangereux.
Type de prêt : durée, montant et finalité (achat résidentiel ou investissement locatif).
Pour résumer, plus les risques représentés par votre profil sont élevés, plus votre assurance crédit immobilier sera chère, et inversement. Cependant, l’appréciation de ces risques est propre à chaque assureur. Mais en comparant et grâce à ses partenaires, Assuré+ vous trouve une assurance plus avantageuse !